自党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”以来，我国普惠金融发展取得长足进步，金融服务覆盖率、可得性、满意度显著提升。2023年召开的中央金融工作会议将普惠金融列为金融“五篇大文章”之一，进一步明确普惠金融支持实体经济发展的方向。作为一家全国性股份制商业近年来聚焦数智化战略，将普惠金融作为全行战略发展赛道之一，创新打造“智·惠·数”普惠金融服务体系，不断的提高普惠客群覆盖面。截至2024年6月末，普惠两增口径贷款余额4498亿元，两增口径小微贷款户数 32.88万户。

  仲秋时节，秋高气爽。中国网财经记者近期陆续调研安徽、山东多地，看如何向下扎根，纵深发力，以数智化战略为引领，深耕供应链金融服务，推进普惠金融服务的品质再提升，更好服务中国式现代化新征程。

  46年前，平地一声惊雷，小岗村18位农民敢为天下先，按下“红手印”实行“大包干”，中国农村改革的序幕由此拉开。一代代小岗人敢闯敢试、勇于创新，蹚出一条条农村发展新路。如今在推进乡村全面振兴的浪潮中，小岗村立足乡村资源禀赋，与时俱进引入诸多技术让传统农业插上智慧翅膀，在培育富民产业上出实招，推动实现乡村产业兴旺。

  “我们的目标就是要用工业化思维，实现农业标准化生产。”小岗凯盛设施农业产业园总经理高宏伟指着数字温室大棚的监控数据向记者说道。在先进的半封闭型连栋玻璃温室中，种满了经济效益较高的水果番茄。通过无土栽培、生长环境控制、农业云大数据管理、机器人全自动包装系统等先进手段，真正的完成高效健康的农业种植，推动传统农业向现代设施农业转型。据悉，相比传统种植方式，智能化温室种植同面积下灌溉用水仅为其二十分之一，番茄年产量则能增加约五到六倍。红番茄摇身一变成为当地农民增收的“金果果”。

  小岗村数字温室大棚项目的落地，离不开浦发的“金融活水”浇灌。2023年，浦发滁州分行为凤阳凯盛数字智慧农业有限公司“小岗村数字温室大棚项目”提供超过1亿元资金支持。“快”是这一个项目的关键词。浦发银行滁州分行行长李剑向记者透露，该笔业务从项目立项到首笔放款落地仅用时16天，成功投放7000万元。项目落地及时解决了企业资金难题，为凤阳县打造高质量农业“小岗品牌”、创建省级特色农产品优势区和长三角绿色生产加工供应基地，实现农业农村现代化战略布局助力。

  高效精准为企业疏堵解难背后，是浦发银行合肥分行和滁州分行自项目筹划之初，就主动对接、深度参与项目规划，并为乡村振兴类项目制定了绿色审批机制，优先评估、优先审批、优先投放，做好支持保障。“当下现代农业生产也在应用大量新技术，作为银行一方，我们只有慢慢地增加自身知识储备，加深对行业研究，成为农业专家，才能充分了解其发展各阶段的金融需求，有效满足农业农村重点项目的融资需求痛点。”李剑说道。

  自动化添料、自动化补水、自动化清洁、恒温恒湿……在山东青岛平度县高庆国的白羽鸡养殖场，记者看到一幅与传统养殖场全然不同的“光景”：在智能化设备的辅助下，鸡舍干净整洁，一排排鸡笼整齐排列。“一间鸡舍几个工人就可以负责，平均38到42天就可以出栏一批次，一年能做到700万只的出栏，其中最大的成本是饲料投入。”高庆国向记者介绍道，每批次白羽鸡的饲料款都有一定缺口，而浦发银行青岛分行联合新希望六和股份有限公司(以下简称“六和”)推出的“新六和饲料订货贷”，帮了他大忙。

  作为一家主营业务涉及饲料生产、食品加工、种畜禽繁育、畜禽养殖等领域的企业，六和上下游链接诸多像高老板这样的小微养殖户与经销商。以高老板为例，他既是新希望六和的饲料客户，同时在订单式生产的模式下，所养殖的白羽鸡出栏后会卖给新希望六和以供下一步屠宰深加工，白羽鸡的“养”与“销”在这里形成闭环。为解决像高老板这样的小微客群痛点，2021年10月，浦发银行青岛分行联合新希望六和股份有限公司，由普惠农牧融资担保有限公司做担保，推出“新六和饲料订货贷”项目，为新希望六和在全国各地经销商和养殖客户提供金融贷款服务支持，实现“一家做全国”。

  浦发银行青岛分行党委委员、副行长刘进杰介绍，该项目基于新希望六和、普惠农牧融资担保有限公司的农牧经验及数字化能力，依托浦发银行先进的网贷系统，运用等技术，结合客户与合作方过往合作数据及个人征信数据，判断借款人的经营能力、还款能力及还款意愿，实现快速有效风险决策。

  据悉，该项目产品实现了全线上模式，客户无须提供任何纸质材料，通过手机端“浦惠来了”APP进行线上申请，审批后签订电子合同即可实时放款，极大提高了对农村养殖客户的金融服务效率，赢得客户的一致好评。“我在手机app上就能申请，放款速度也很快，随借随还，操作很方便快捷。”高庆国向记者表示。当前，“新六和饲料订货贷”项目贷款规模稳定增长，截至2024年7月末，项目累计为4000多养殖户提供授信支持，累计放款金额超42亿元。

  长期以来，小微客群金融服务难点在于信息不对称，如今得益于浦发银行自身扎实的数智化技术，产品可基于供应链上下游真实交易数据等信息做风险定价，进而为供应链上下游客群提供融资支持，盘活整条产业链的同时，让其金融服务透过供应链向下扎根，更快、更好地触达如高老板这样田间地头的长尾客群。刘进杰表示，通过以“供应链金融+普惠”深耕农业产业链，依托核心企业，浦发银行青岛分行将普惠金融服务延伸至上下游的小微农户和农业企业，通过供应链金融服务，稳定了农业产业链，促进了农民增收和农村经济发展。

  近年来，供应链金融已成为解决中小企业融资难题的重要抓手。在透过供应链不断延伸金融服务“触角”的同时，浦发银行亦通过供应链打通上下游融资瓶颈，提高核心企业竞争力，带动整个供应链做优做强，实现银企“双赢”。浦发银行青岛分行与青岛品品好粮油集团有限公司(以下简称“品品好粮油集团”)的合作，就是这里面一道缩影。

  品品好粮油集团创立于1996年，是一家专门干研发、生产和销售食用油、面粉于一体的大型非公有制企业，下设粮油公司、面粉公司、营销公司、物流公司、国际贸易公司。从胶州市胶西镇的一个乡村小油坊起步，经二十余年经营发展，如今产品已销往海内外十几个国家和地区。2023年，其营业收入已超45亿元。

  “我们之间的合作，能够说是偶然中的必然。”品品好粮油集团总经理王超向记者表示。作为当地农业有突出贡献的公司，品品好粮油集团同当地诸多农户签订了粮油原料种植协议，从种植到加工再到销售，是名副其实的供应链核心企业。2022年，浦发银行青岛分行为公司可以提供综合授信1.2亿元，用于厂区扩建及产品业务结构调整，有力支持其规模增长及转型发展。以此为起点，双方合作由点及面，不断深化。目前浦发银行青岛分行已成为其授信主办行，在供应链金融、国际业务、司库系统建设等方面有诸多合作。

  浦发银行青岛胶州支行行长李先登表示，就在今年上半年，在得知该企业布局进军海外市场，调整产品结构调整，扩大生产厂区的计划后，主动对接企业，基于品品好粮油集团与上下游交易链条企业之间的交易，浦发银行青岛分行为该集团供应商提供线上供应链融资服务，解决了企业上下游融资难、融资贵的问题，与其共同打造农业供应链金融生态，促进农业产业的协同发展。

  从一隅观全局，作为金融赋能产业高质量发展的重要抓手，供应链金融可充分的发挥供应链核心企业对链上企业的增信作用，为供应链上下游中小企业创造良好发展契机。从面向为订单生产备货、供货企业的“浦订通”，到用于核心企业验收入库、到期付款环节的“浦链通”“浦贴通”“浦证通”，从面向招投标中标签约企业的“浦函通”，到面向经销商向核心企业下订单、付款或还款等环节的“浦销通”“浦车通”，通过区块链、、人工智能等新技术赋能，浦发银行持续加快推进供应链服务体系建设和产品供给，着力为链上中小企业解决融资难题，支撑核心企业稳链、固链、强链、补链。截至目前，浦发银行已服务供应链核心客户超3100户，上下游客户超2.4万户。

  中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。展望未来，浦发银行将在数智化战略引领下，围绕科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”纵深发力，助力实体经济高水平质量的发展。

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